虚拟币交易不建议将资金直接转给个人，该交易方式存在极高财产风险与法律风险，不存在安全保障。很多币圈新手接触场外OTC交易、社群私下买卖虚拟货币时，常会收到对方提供的私人银行卡、支付宝、微信账户，要求直接转账完成交易，不少人误以为这是常规出入金手段，却忽视背后潜藏多重隐患。境内不存在合规的虚拟货币兑换渠道，任何人民币与虚拟货币的私下兑换行为，本身不受法律保护，一旦出现纠纷，很难通过正常途径追回损失。
直接向个人账户转账买卖虚拟币，最普遍的风险是遭遇诈骗。常见套路包括骗子提供虚假转账凭证诱导买家提前放币，或是利用三角骗局，同时对接买卖双方，诱使资金转入第三方账户后失联。私下交易没有平台托管机制，资金转出主动权完全掌握在交易对手手中，转账之后对方拉黑、拒绝划转虚拟货币的案例常年高发。即便交易初期顺利完成几笔，也不代表后续没有风险，诈骗团伙常会通过小额交易建立信任，再实施大额资金诈骗。
除资金被骗之外，向个人账户转账参与虚拟币交易，极易接触涉诈、赌博等来源的赃款。不法分子大量利用场外个人转账通道洗白非法资金，普通交易者在转账或者收款过程中，银行卡、支付账户会被风控系统标记，面临临时冻结、长期止付的情况。部分交易者在不知情的情况下参与资金流转，一旦资金链条溯源，还有可能被认定为帮助信息网络犯罪活动，承担相应法律责任。很多人误以为只是简单买卖虚拟货币，并不清楚个人账户资金流转会卷入刑事案件。
金融机构和支付机构严禁为虚拟货币交易提供结算服务，正规渠道不会支持虚拟货币法币兑换。市面上各类承兑商、社群私下交易，全部游离在监管体系之外，没有资金监管、身份核验、纠纷仲裁等保障机制。不要被略优于市场行情的汇率吸引，低廉价差背后往往是陷阱。无论买入或是卖出虚拟货币，都应当远离一切要求直接私对私转账的交易邀约，杜绝脱离平台托管的线下、社群点对点交易。
